Die richtige Vorsorge

Thema: Checkliste für die Vorsorge

Damit Sie einen Überblick über die wichtigsen Vorsorgemaßnahmen haben, die Sie selbst vornehmen können. Da die zu regelnde Situation jeweils sehr individuell ist, empfiehlt es sich, nicht auf eine Einheitslösung zu setzen, sondern die Vorsorge auf den Einzelfall zuzuschneiden und sich hierbei beraten zu lassen. Zu unseren Aufgaben gehört es, im Bereich der persönlichen Vorsorge etwas Passendes für Sie herauszusuchen und dort, wo wir nicht selbst helfen können, an kompetente Fachleute zu verweisen.

Vollmachten ausfertigen

Denken Sie daran, dass Sie in einen Situation kommen können, in der Sie nicht oder nicht mehr eigene Entscheidungen treffen können. Es sollten daher verschiedene Vollmachten vorbereitet und hinterlegt werden:

Hierzu zählt z.B. eine Pflegevollmacht oder auch die Vorsorgevollmacht, die ebenfalls eine Generalvollmacht für eine Person enthalten sollte, die dem Bevollmächtigten erlaubt, in ganz bestimmten Situationen Bankgeschäfte oder sonstige Verträge vorzunehmen, z.B. die Bezahlung ausstehender Mieten oder eine eventuelle Wohnungskündigung, um eventuelle Schadenersatzansprüche von vorherein zu verhindern.

Zu rechtzeitigen und umsichtigen Vorsorge gehört ebenfalls die Errichtung eines Testaments oder einer letztwilligen Verfügung. Wenn Sie wollen, dasss Vermögenswerte an bestimmte Personen übergehen sollen, ist der Abschluss eines Erbvertrages zu erwägen.

In Fällen, in denen eine Erbe in bestimmter Weise verwendet werden soll, werden Testamentsvollstrecker eingesetzt, die ausschließlich dem Willen des Vererbenden verantwortlich ist. Eine Beratung sollte hier immer in Anspruch genommen werden. Auch die Weitergabe von Vermögenswerten in Form einer Schenkung oder eines Vermächtnisses sollte nicht ohne vorherige Beratung erfolgen, da hier einiges zu beachten ist.

Besonders sinnvoll kann ein Vermögen kommenden Generationen dienen, wenn das Vermögen einer Stiftung zukommt. Hier gibt es zahlreiche Möglichkeiten, Gutes zu tun. Auch hier empfiehlt sich eine Beratung, um das Passende zu finden.

Zu einer umsichtigen Vorsorge gehört auch die Regelung der eigenen Bestattungsformalitäten. Es muss ja nicht bis ins Letzte vorbestimmt werden, aber wer die wesentlichsten Dinge im Vorfeld regelt, kann seinen Angehörigen ein gutes Stück Arbeit, vor allem aber Unsicherheit abnehmen.

Viele Menschen schließen einen sog. Bestattungsvorsorgevertrag oder bestellen gleich die eigene Grabstätte bei der Friedhofsverwaltung. Eine umfassende Planung kann auch die Regelung der Bestattung mit dem Bestattungsunternehmen umfassen.

Wer etwas weniger im Vorfeld regeln will, sollte trotzdem daran denken, eine Bestattungsvorsorgevollmacht auszufertigen, in der eine Vertrauensperson mit der Regelung der Bestattung beauftragt wird. Das verkürzt im Fall des Falles die Laufereien für die zuständigen Angehörigen. Sprechen Sie in diesem Fall auch darüber, welche Bestattungsart gewünscht wird und auf welchem Friedhof die letzte Ruhe erfolgen soll.

Versicherungsvorsorge

Das Angebot der Versicherung ist auch für den Fall des Todes recht vielfältig. Wie bereits an anderer Stelle beschrieben, eignen sich nicht alle Versicherungen gleichermaßen. Es sollte abgewogen werden, welche Versicherungen den gewünschten Schutz bieten. Sowohl Sterbegeldversicherungen als auch Unfall- oder Lebensversicherungen sollten genauer unter die Lupe genommen werden.

Die Experten sind sich hingegen einig, dass für Personen, die sich häufig im Ausland aufhalten, eine (Unfall-)Versicherung sinnvoll ist, die auch die Rückholung nach Deutschland im Sterbefall mit einschließt, da diese Kosten erheblich sein können, wenn man sie aus eigener Tasche bezahlen muss. Ein Vergleich der Leistungen und Tarife kann sich hier lohnen.